你有冇試過：睇住身邊朋友炒股賺錢，心郁郁想試，但打開銀行 App 見到成千上萬嘅股票代號，完全唔知點揀？或者聽人講「買騰訊、買美團」，但一買就跌，嚇到即刻止蝕，結果輸錢收場？
唔使驚，呢個唔係你嘅問題。個股投資本身就係高風險遊戲，就算係專業投資者，長期跑贏大市嘅比例都唔夠 10%。
我由 2018 年開始月供 ETF，到而家已經第 8 個年頭。中間經歷過中美貿易戰、COVID 暴跌、2022 年港股大屠殺，但 overall 回報仍然跑贏通脹。呢篇文章我會分享我親身用嘅 ETF 投資系統，完全適合香港打工仔——唔使睇盤、唔使分析財報、每月自動扣錢就得。
一句講晒：與其同專業機構鬥炒股，不如買晒成個市場，等佢幫你打工。
1. 咩係 ETF？點解適合香港打工仔？
ETF（Exchange Traded Fund）嘅概念好簡單：你買一隻 ETF，等於買咗一籃子股票。
舉個例：
- 買 盈富基金（2800） = 一次過買晒恒生指數嘅 50 幾隻成分股
- 買 QQQ = 一次過買晒 Nasdaq 100 嘅頂尖科技股
- 買 VT = 一次過買晒全世界股市
個股 VS ETF 嘅殘酷對比
| 個股 | ETF | |
|---|---|---|
| 研究時間 | 每隻要睇財報、分析競爭優勢 | 唔使研究，買晒成個市場 |
| 風險 | 單一公司可以跌 90% | 分散幾十至幾千間公司 |
| 睇盤需要 | 成日想 check 價 | 月供自動進行，唔使理 |
| 手續費 | 每次買賣俾佣金 | 管理費每年 ~0.1-0.5% |
| 適合邊個 | 全職投資者 | 返緊工嘅你和我 |
我嘅親身故事
我第一份工月薪 $15000，當時乜都唔識，聽朋友介紹買咗幾手騰訊（0700）。點知買完冇耐就跌 20%，我驚到立刻賣晒，總共蝕咗成萬蚊——當時我成個幾月嘅人工。
之後我花咗好多時間睇書、上堂，最後發現一個殘酷事實：我冇可能贏過專業基金經理，但 ETF 可以幫我贏過大部分基金經理。
巴菲特都話過：佢死後遺產嘅 90% 要買 ETF。
2. 2026 年最實用港股 ETF 推薦
以下係我親身持有、而且會繼續月供嘅 ETF：
核心持倉（70% 資金）
| ETF | 代號 | 管理費 | 追蹤指數 | 用途 |
|---|---|---|---|---|
| 盈富基金 | 2800 | 0.08% | 恒生指數 | 港股核心 |
| 安碩 A50 | 2823 | 0.20% | 富時中國 A50 | 中國市場 |
| VT | VT | 0.07% | FTSE Global All Cap | 全球分散 |
衛星持倉（30% 資金，可選）
| ETF | 代號 | 管理費 | 追蹤指數 | 用途 |
|---|---|---|---|---|
| QQQ | QQQ | 0.20% | Nasdaq 100 | 科技股配置 |
| BND | BND | 0.03% | 美國債券市場 | 防守配置（40+ 歲用） |
點解咁組合？
呢個係「核心—衛星策略」：
- 核心（70%）：買最分散、最穩陣嘅全市場 ETF，長期持有
- 衛星（30%）：如果你對某個板塊有信心，可以少量配置
我個人嘅做法係：每個月一出糧，自動轉帳 $5000 去證券戶口，然後系統自動買 2800 + VT。一年 12 次買入，總共唔使 10 分鐘。
3. 每月 $1000 開始嘅實戰步驟
Step 1：開證券戶口
香港投資者推薦：
| 證券行 | 特點 | 月供手續費 |
|---|---|---|
| eToro | 全球 ETF 免佣 | $0 |
| IBKR | 最齊全，VT 免佣 | $0 |
| 富途牛牛 | 港股 ETF 月供 | $0 |
| 銀行 | 方便但貴 | ~$50/次 |
避坑：唔好用銀行月供，手續費食晒你嘅回報。
Step 2：設定月供
以富途牛牛為例：
- 開戶後入錢
- 設定「月供股票」
- 揀 ETF 代號 + 金額
- 揀每月邊日出糧後扣錢
設定一次，以後自動進行。
Step 3：長期持有，唔好睇價
呢個係最難嘅一步。
| 時間 | 恒指位置 | 動作 |
|---|---|---|
| 2021 年 2 月 | 31,000 | 繼續月供 |
| 2022 年 10 月 | 15,000 | 加大月供 |
| 2026 年 6 月 | 而家 | 繼續月供 |
重點：跌市係你嘅朋友，因為你月供嘅成本會更低。
我 2022 年恒指 15000 嘅時候冇驚過，反而加大咗月供金額。到而家反彈返，嗰段時間買入嘅單位已經賺咗 >50%。
4. 常見錯誤（我全部犯過）
錯誤 1：跌市時停供
恒指 2022 年跌到 15000，好多人驚到停晒月供，結果錯過最低位嘅入市機會。
正確做法：跌市繼續供，甚至可以加大金額。
錯誤 2：成日轉組合
見科技股升就轉 QQQ，見息口高就轉 BND，結果永遠高買低賣。
正確做法：揀好組合就唔好變，每年 rebalance 一次就夠。
錯誤 3：唔理管理費
有啲 ETF 管理費收成 1-2%，40 年後會食咗你 30-40% 嘅回報。
正確做法：管理費 >0.5% 嘅 ETF 唔好揀。
錯誤 4：一次過買入
見跌市就一次過買大額，結果跌完再跌，嚇到以後唔敢買。
正確做法：堅持月供，分散時間風險（Dollar Cost Averaging）。
5. 進階策略：點樣組合比例隨年齡調整？
呢個係好多人忽略嘅嘢——你的風險承受能力會隨年齡改變。
| 年齡 | 股票 ETF % | 債券 ETF % | 現金 % |
|---|---|---|---|
| 20-30 | 90% | 0% | 10% |
| 30-40 | 80% | 10% | 10% |
| 40-50 | 65% | 25% | 10% |
| 50-60 | 50% | 40% | 10% |
| 60+ | 30% | 60% | 10% |
原則：年齡愈大，防守比例愈高。因為你冇時間再等市場反彈。
6. 2026 年港股 ETF 實戰建議
2026 年值得留意嘅趨勢
- 港股估值偏低：恒指 PE 仍低於歷史平均，月供時機好
- 中國政策轉向：2025 年以嚟政策明顯支持資本市場
- 美國減息週期：2026 年聯儲局持續減息，資金流向風險資產
- 全球分散更重要：中美關係緊張，VT 嘅全球配置更顯優勢
我嘅 2026 月供方案（每月 $5000）
| ETF | 金額 | 比例 |
|---|---|---|
| 盈富基金（2800） | $2500 | 50% |
| VT | $1500 | 30% |
| QQQ | $1000 | 20% |
呢個組合適合 30 歲左右、冇負債嘅打工仔。
7. 最真實嘅問題：香港 ETF vs 定期存款？
| ETF（年化 7-10%） | 定期存款（3-4%） | |
|---|---|---|
| 風險 | 中短期波動，長期向上 | 保證回報 |
| 10 年後 $100,000 變 | ~$196,000（8% 年化） | ~$134,000（3% 年化） |
| 適合用途 | 長期退休規劃 | 3 年內要用嘅錢 |
結論：短期錢放定期，長期錢一定要買 ETF。
FAQ
Q1：最低幾多錢可以開始？
$1000 就夠。大部分證券行嘅月供門檻係 $1000。
Q2：ETF 會唔會蝕晒？
如果你買全市場 ETF（例如 VT），理論上唔會變零，因為佢持有幾千間公司。就算有公司執笠，指數會換另一間。
Q3：月供 ETF 使唔使交稅？
港股 ETF （2800）免印花稅。美股 ETF 要交 30% 股息稅，但可透過愛爾蘭版本（如 CSPX）慳稅。
Q4：點解唔自己揀股？
占士（James）嘅研究顯示：業餘投資者揀股嘅長期回報，平均落後大市 3-5%。與其同專業機構對賭，不如認輸買 ETF。
Q5：而家高位，係咪等跌先買？
唔好等。時間係你最大嘅朋友。如果你 2020 年等到而家，已經錯過咗 3 次大反彈。月供嘅意義就係：高位買少啲、低位買多啲，自動平均成本。
總結：而家就係開始嘅最好時間
我由 $0 開始月供 ETF，到而家第 8 年，期間經歷過幾次大跌市，但長期回報仍然令人滿意。
記住三件事：
- 開始比完美重要 — 用 $1000 開始，好過等到有 $100,000 先開始
- 月供比 timing 重要 — 唔好嘗試預測市場
- 持有比交易重要 — ETF 係買嚟持有嘅，唔係買嚟炒嘅
「股市嘅長期回報，屬於最有耐性嘅人，唔係最聰明嘅人。」— Warren Buffett
而家就去開戶，設定月供，然後忘記佢。10 年後嘅你會多謝今日嘅自己。
免責聲明：以上內容係個人經驗分享，不構成投資建議。投資涉及風險， ETF 價格可升可跌，過去表現不代表未來回報。